Často kladené otázky

Nie. Konzultácia je nezáväzná. Rozhodnutie, či služby využijete, je vždy na vás. Cieľom stretnutia je priniesť jasnosť, nie vytvárať tlak na podpis.

Finančný sprostredkovateľ je odmeňovaný províziou od finančných inštitúcií. Klient za služby neplatí priamo. Základom spolupráce je transparentnosť, porovnanie viacerých riešení a dlhodobý servis, nie jednorazový predaj.

Áno, je to možné. Treba však počítať s poplatkom za predčasné splatenie. V niektorých prípadoch sa refinancovanie oplatí aj napriek sankcii – najmä ak výrazne klesne úrok alebo sa zlepší celkové nastavenie úveru.

Daňový bonus na hypotéku pre mladých závisí od veku, príjmu a splnenia zákonných podmienok. Bonus sa uplatňuje formou zníženia dane alebo mesačnej splátky. Pri plánovaní hypotéky je dôležité správne nastaviť parametre už na začiatku.

Áno. K PZP je možné pripoistiť napríklad čelné sklo, stret so zverou, živly alebo asistencie. Správne zvolené pripoistenia môžu výrazne znížiť finančné následky nehody bez nutnosti plného havarijného poistenia.

Havarijné poistenie má zmysel najmä pri novších alebo hodnotnejších vozidlách. Zohľadňuje sa cena auta, spôsob financovania, spoluúčasť a riziká, ktorým je vozidlo vystavené. Nejde o povinnosť, ale o ochranu vlastného majetku.

Životné poistenie má zmysel pre každého bez ohľadu na vek. Čím skôr sa uzatvorí, tým je poistenie lacnejšie, výhodnejšie a dostupnejšie, najmä vďaka dobrému zdravotnému stavu. Skoré nastavenie poistnej ochrany umožňuje zafixovať nízku cenu na dlhé roky a vyhnúť sa výlukám či prirážkam v budúcnosti.

Investičné životné poistenie je dnes považované za zastaralý a nákladný nástroj. Vysoké poplatky a nízka transparentnosť často znižujú reálne zhodnotenie investícií. Efektívnejším riešením je oddeliť poistenie a investovanie – mať kvalitné rizikové životné poistenie na ochranu príjmu a samostatné investície, kde má klient plnú kontrolu nad nákladmi a výnosmi.

U živnostníkov je štátny dôchodok vo väčšine prípadov ešte nižší, keďže odvody sú často minimalizované. Bez vlastného plánu hrozí výrazný výpadok príjmu. Príprava na dôchodok je preto pre SZČO kľúčovou súčasťou finančného plánovania.

Štátny dôchodok bude v budúcnosti pokrývať len časť dnešného príjmu. Demografický vývoj a starnutie populácie znižujú jeho reálnu hodnotu. Vlastné sporenie a investovanie je preto nevyhnutným doplnkom, ak si chcete udržať životnú úroveň aj po odchode do dôchodku.

Umiestnenie investícií závisí od cieľa, časového horizontu, rizikového profilu a finančnej rezervy. Inak sa investuje na dôchodok, inak na bývanie či krátkodobé ciele. V praxi kombinujeme viac nástrojov tak, aby portfólio dávalo zmysel ako celok a nebolo závislé od jedného riešenia.